Andrea Fernandez a fait carrière dans la banque d’investissement à Wall Street et chez un robo-advisor allemand.
Avec Alice, une application d’investissement pour les femmes, cette manager de 45 ans mise désormais sur son thème de prédilection : l’éducation financière et l’investissement pour les femmes. À la maison aussi, elle apprend à ses enfants à gérer leur argent – à l’aide de cinq verres.
Alice devrait bientôt être testée en phase bêta, puis l’application devrait être lancée pour tous en septembre. Avant même le lancement, des investisseurs ont donné à Fernandez plus d’un million d’euros de capital de départ.
Andrea Fernandez a une mission : apprendre aux femmes à mieux gérer leur argent. Pour cela, elle a fondé Alice, une application d’investissement qui a déjà récolté plus d’un million d’euros de capital avant son lancement – entre autres auprès d’investisseuses comme Lea-Sophie Cramer, la fondatrice d’Amorelie, Doreen Huber de Lemoncat et l’experte en numérique Verena Pausder. Alice s’adresse spécialement aux femmes et a pour but de leur fournir des possibilités de placement, mais aussi et surtout des connaissances financières.
Et pour la fondatrice Fernandez, cela commence déjà à petite échelle, à la maison, chez cette ex-banquière d’investissement de 45 ans – avec ses fils.
Les enfants de 6 et 9 ans reçoivent chacun 5 euros chaque semaine, un euro atterrit dans l’un des cinq bocaux et est ainsi économisé pour une chose précise : des choses pour lesquelles ils doivent économiser quelques semaines (« Saving for something »), des cadeaux (par exemple pour l’anniversaire du frère, « Giving »), et des dépenses quotidiennes, par exemple pour des bonbons ou des petits jouets (« Spending »). Mais il y a aussi deux bocaux d’épargne pour l’avenir : tout ce qui atterrit dans la boîte pour « l’épargne à long terme » (« long-term saving ») ne doit pas être dépensé, mais doit atterrir plus tard sur un compte d’épargne propre et être ensuite investi. Le cinquième, pour l’éducation (« Eduaction »), doit servir à ce que les enfants puissent se financer eux-mêmes l’achat d’un livre sur un sujet de connaissance particulier qui les intéresse particulièrement – donc quasiment la formation continue personnelle.
« C’était tout à fait normal d’aller à Wall Street »
Fernandez veut ainsi enseigner très tôt à ses enfants ce qu’elle a elle-même appris très tôt : la valeur et la liberté de l’argent. « C’est mon père qui m’a initiée à la finance », explique Fernandez dans un entretien avec Business Insider. C’est avec lui qu’elle parle encore aujourd’hui des questions d’argent. Son père travaillait dans une banque spécialisée dans l’aide au développement. Fernandez, qui est née au Costa Rica, a beaucoup voyagé sur le continent sud-américain jusqu’à ses 18 ans – elle a terminé ses études secondaires au Mexique. De là, elle s’est rendue aux États-Unis pour étudier la finance et le management entrepreneurial à la célèbre Wharton School, puis a obtenu un MBA à Harvard.
Enfin, elle a commencé un programme de stagiaire chez JP Morgan, à Wall Street. « À Wharton, il était tout à fait normal d’aller ensuite à Wall Street », explique Fernandez lorsqu’on lui demande pourquoi elle a opté pour la banque d’affaires. Certes, les femmes n’étaient représentées qu’à hauteur de 20 pour cent environ, aussi bien à l’université que dans les différents départements de JP Morgan, mais cela ne l’a jamais dérangée ou empêchée. « Je voulais simplement faire de mon mieux ». Les journées à Wall Street ont été longues, mais aussi très instructives.
Du robo-advisor à la conseillère financière pour femmes
Après JP Morgan et des postes dans la gestion d’un service de livraison de produits alimentaires à New York, Fernandez s’est installée en Allemagne et a travaillé entre autres pour Allianz Global Investors avant d’être engagée par le robo-advisor Liqid à Berlin, en tant que Chief Commercial Officer et membre de la direction. « Chez Liqid, j’ai appris comment fonctionne une fintech », explique Fernandez.
Mais bien que Liqid ait déjà abaissé les barrières d’entrée pour les débutants grâce à l’investissement numérique, un groupe cible est toujours négligé : les femmes. En février 2018, Fernandez quitte Liqid et se met à son compte en tant que conseillère financière pour les femmes. Elle donne un premier atelier en Toscane, elle voit le grand besoin qu’ont ses clientes et reconnaît le potentiel.
En 2020, en pleine pandémie, elle rencontre son co-fondateur, Artyom Chelbayev, et en octobre, ils fondent ensemble Alice. Actuellement, l’équipe, composée de sept employés permanents et de quelques freelances, prévoit de lancer une première version bêta fermée de l’application en juillet. Comme pour d’autres applications financières destinées aux femmes, l’éducation financière et l’initiation au thème joueront un rôle. À partir de septembre, les utilisatrices qui ne font pas partie du groupe bêta pourront également utiliser Alice, mais l’offre sera d’abord axée sur l’éducation financière, les véritables investissements devant venir plus tard.
« Si nous y arrivons en Allemagne, nous y arriverons partout ».
Le premier produit devrait probablement être des portefeuilles basés sur des ETF, avec une somme d’entrée très faible. Fernandez n’est pas la première fondatrice à vouloir amener les femmes à investir. Financery est déjà sur le marché et Heyfina, une solution similaire, est dans les starting-blocks. Le marché est-il donc suffisamment grand, compte tenu de la concurrence des applications d’investissement non sexistes et des applications pour femmes, et du fait qu’il faut d’abord initier le véritable groupe cible au sujet ? Fernandez : « Nous parlons ici de 50 pour cent de la population et de sommes d’argent importantes qui sont actuellement parquées sur la ligne de touche. Seules 9 pour cent des femmes en Europe possèdent des actions. Donc oui – le marché est très grand ».
Fernandez et son équipe veulent d’abord démarrer sur le marché allemand, mais à long terme, ils prévoient de s’étendre à d’autres pays. Selon elle, le marché allemand est le plus difficile, car les Allemands sont considérés comme particulièrement réticents à prendre des risques en matière de finances. « Si nous réussissons en Allemagne, nous réussirons partout », affirme Fernandez. Une autre spécialité allemande doit également être clarifiée : Pour lancer Alice, il lui faut une licence de l’autorité fédérale de surveillance des services financiers (BaFin). Fernandez ne peut pas encore répondre définitivement à la question de savoir si elle la demandera elle-même ou si elle utilisera la licence via un partenaire. « Une licence est un atout absolu, mais pour entrer rapidement sur le marché, une coopération peut être préférable », dit-elle. Le marché n’attend pas.