Comptes, fonds, crédits – soudain, toutes les banques veulent être durables. Une étude exclusive réalisée pour le magazine stern montre à quel point les établissements financiers sont réellement performants.
La femme sur scène porte des leggings à l’imprimé serpent et un haut sans manches de couleur rose. « Se concentrer une fois consciemment sur la respiration », dit-elle, « nous expirons profondément. Et on inspire ». Ensuite, c’est au tour du dos. « Ensuite, nous voulons nous faire tout rond une fois », commande l’entraîneuse, « une fois en s’étirant, une fois en s’arrondissant – c’est plutôt bon pour la colonne vertébrale ». Des centaines de bras montent et descendent dans la salle du centre de congrès de Bochum. Au bout de dix minutes, la monitrice met fin aux exercices de Pilates : « Laissez toutes les tensions s’enfoncer dans le sol ».
Et ce serait l’assemblée générale d’une banque ?
Oui. C’est la réunion annuelle des propriétaires de la GLS Bank. L’abréviation signifie « banque communautaire de prêt et de don ». Le nom indique déjà clairement qu’il ne s’agit pas d’un établissement financier tout à fait normal. Il s’agit d’une banque coopérative. Les actionnaires sont appelés membres. La réunion de deux jours fin septembre n’est pas seulement consacrée aux rapports d’activité et à l’élection du conseil de surveillance, mais aussi et surtout à l’impact de l’argent qui est placé ici et qui est ensuite multiplié sous forme de crédit pour des maisons individuelles, des fermes bio ou des écoles Waldorf. L’homme doit toujours être au centre des préoccupations – et il est bon pour lui de se détendre un peu entre deux points du programme.
L’institut financier fondé en 1974 avait déjà le développement durable en tête lorsque ce mot était encore un terme technique de la sylviculture. Il s’agit de ne pas couper plus de bois qu’il n’en repousse par reboisement.
Aujourd’hui, tout le monde veut être écologique, vert ou durable, en particulier les caisses d’épargne et les banques. Cela est dû en partie aux nouvelles règles de l’Union européenne. Mais aussi à la puissance du marché : les épargnants souhaitent des placements financiers éthiques, les actionnaires veulent investir dans des entreprises neutres pour le climat et les professionnels préfèrent les employeurs qui contribuent à sauver le monde.
Pour les particuliers, il est toutefois difficile de savoir ce qu’il faut penser des affirmations des banques. De nombreux établissements présentent certes de gros rapports, mais les données sont difficilement comparables pour le profane. C’est pourquoi l’Institut für Vermögensaufbau (IVA) a passé au crible la durabilité du secteur pour le magazine stern. Les experts ont examiné non seulement la gestion de l’entreprise, mais aussi l’offre de produits et l’octroi de crédits.
Nouvelles obligations pour l’entretien de conseil : depuis août, les banques doivent demander à leurs clients s’ils souhaitent investir leur argent de manière durable
© Julius Klemm
Le fait que la GLS-Bank et d’autres institutions à vocation sociale obtiennent des résultats particulièrement bons n’est pas une grande surprise. Mais même les grandes banques marquent des points en matière de durabilité, y compris la Deutsche Bank. Sa filiale d’investissement DWS a récemment été accusée de greenwashing, c’est-à-dire de se présenter comme plus verte qu’elle ne l’est en réalité. La DWS le conteste, l’enquête est toujours en cours, mais le chef a été remplacé entre-temps. C’est pourquoi les auteurs de l’étude n’ont pas vu de raison de retirer des points. « Les règles de bonne gouvernance ont fonctionné », dit Gabriel Layes de l’IVA, « un problème est apparu et des conséquences ont été tirées ».
L’un des résultats de l’étude est en tout cas le suivant : les bonnes intentions ne manquent pas. Toutes les banques participantes ont formulé une stratégie de durabilité et la direction supérieure est également responsable de sa mise en œuvre. Mais lorsqu’il s’agit des salaires des chefs de banque, la cohérence fait défaut : dans la moitié seulement, les bonus en dépendent au moins en partie. « L’autre moitié laisse passer ici de bonnes opportunités de mettre en place les bonnes incitations pour une banque plus durable », explique l’expert Layes.
Ceux qui participent à une telle étude sont plutôt ceux qui s’imaginent déjà être sur la bonne voie. De ce point de vue, certains résultats sont décevants. Seule la moitié des banques ont formulé des objectifs concrets et différenciés pour réduire leurs émissions d’ici 2025. Tout de même 61 pour cent prescrivent à leurs employés d’organiser leurs déplacements professionnels dans le respect du climat. Et toutes les banques encouragent la mobilité écologique de leurs employés – par exemple par des tickets de travail ou des vélos de service.
Comparaison de la durabilité des banques
© stern
Pour les clients, il est bien sûr particulièrement important de savoir ce qui est concrètement disponible en ligne ou dans les agences. Dans 72 pour cent des banques, il existe une offre durable. un compte courant ou une carte de crédit compte d’épargne. Ils sont même encore un peu plus nombreux à proposer une prévoyance vieillesse correspondante. Mais les experts de l’IVA estiment que la mise en œuvre peut encore être améliorée. Seule la moitié d’entre eux dispose de directives pour la conception des produits de prévoyance, et seuls 20 % exigent leur respect de la part des compagnies d’assurance. Les épargnants devraient donc se renseigner avec insistance sur ce point.
La situation est similaire en ce qui concerne les placements financiers. 83 pour cent des banques déclarent distribuer activement des fonds classés comme durables selon les règles de l’UE. Le mot-clé auquel les clients doivent prêter attention est le « règlement sur la transparence ». Les fonds relevant de « l’article 8″ tiennent compte des aspects écologiques et/ou sociaux dans la sélection de leurs investissements. De nombreux grands fonds connus se sont classés dans cette catégorie. Le degré de cohérence est très variable. Les fonds relevant de l' »article 9 » ne sont pas meilleurs en soi, seul un aspect est mis en avant, par exemple la réduction des émissions de gaz à effet de serre.
Investir dans la transition énergétique : Pas moins de 83% des banques déclarent proposer des fonds considérés comme durables selon les règles de l’UE
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On reconnaît souvent les offres à l’abréviation ESG. Il s’agit de l’abréviation de Environment, Social, Governance – c’est-à-dire environnement, social et gouvernance d’entreprise. Les fonds indiciels bon marché s’orientent par exemple sur le MSCI World. SRI signifie Socially Responsible Investment (investissement socialement responsable).
Dans l’évaluation des produits, la GLS obtient un score de étoile-a obtenu les meilleurs résultats. La fondation Warentest a également récemment évalué très positivement le fonds d’actions de la GLS Bank dans le cadre d’une comparaison des placements financiers verts.
La transparence des financements de l’institut de Bochum est surprenante. Ainsi, on peut lire sur son site Internet que le parc éolien de Stäbelow, près de Rostock, a obtenu un crédit de cinq millions d’euros ou que la crèche Wundertüte de Warpe, en Basse-Saxe, a reçu exactement 106 240,68 euros pour son extension.
Les membres réunis dans la salle des congrès de Bochum célèbrent le chef de la banque Thomas Jorberg comme un précurseur. La vague de durabilité dans le secteur financier lui fait presque un peu peur. « Il y a encore quelque chose à faire », dit-il dans son rapport annuel en regardant la concurrence : « Sur le plan, il est plus facile de voir un phare ».