Obtenir des crédits avantageux et profiter d’un taux d’intérêt bas à partir de 0,68%.

L’argent est actuellement plus avantageux que jamais. Depuis des années, les taux directeurs se maintiennent à 0%. Ce qui agace l’investisseur en argent réjouit l’emprunteur. Cela vaut en particulier pour les prêts élevés dans le cadre du financement immobilier, mais aussi pour les crédits à la consommation d’environ 50.000 euros. Mais quelle banque offre les meilleures conditions ?

Autrefois, la première étape pour obtenir un crédit était de se rendre à sa banque. Aujourd’hui encore, de nombreux consommateurs continuent à le faire, mais le conseiller bancaire n’a pas forcément la meilleure offre en réserve. Aujourd’hui, ce sont généralement les banques en ligne qui proposent les crédits les plus avantageux.

Depuis des années, les banques dites directes mettent les banques traditionnelles en concurrence pour les crédits. Elles n’ont pas de filiales, emploient moins de personnel et se concentrent efficacement sur quelques produits seulement. Les clients profitent de leurs faibles coûts sous la forme de taux de crédit peu élevés. De nombreuses banques de renom ont déjà créé leurs propres filiales en ligne. Même si l’on n’a plus de conseiller bancaire en face de soi, les banques en ligne n’ont rien à envier à la banque habituelle en termes de sérieux et de traitement.

De plus, elles offrent aux clients de crédit un avantage énorme : leurs offres peuvent être comparées en quelques clics de souris. STERN.de met à disposition sur cette page un comparateur de crédit complet qui permet de déterminer en un clin d’œil les conditions de crédit actuelles et d’économiser beaucoup d’argent grâce à des offres à taux avantageux.

Voici comment cela fonctionne
La première étape ne nécessite que trois informations

• Le montant net du crédit souhaité
• La durée souhaitée
• L’utilisation prévue

Les résultats de la recherche montrent un aperçu des conditions des différentes banques comme la Sparkasse, ING DiBa ou Comdirect, filiale de Commerzbank. En modifiant les valeurs dans la comparaison, il est possible de jouer immédiatement différents scénarios en ce qui concerne la durée du crédit, le montant des mensualités et le montant du crédit.

Sous chaque entrée, un clic sur « Détails du crédit » montre les directives pour l’obtention d’un crédit de la banque en question, comme le montant minimum du revenu régulier, la durée minimale de la relation de travail avec l’employeur ou les dispositions spéciales pour les indépendants. Si vous remplissez les conditions de l’offre sélectionnée, un clic sur « Continuer » vous amène à saisir vos données telles que votre nom, votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail. Les données sont transmises à l’intermédiaire de crédit FINANZCHECK, qui établit ensuite le contact avec la banque pour la demande de crédit proprement dite.

Quand vaut-il la peine de contracter un crédit en ligne ?

Dans la plupart des cas, les emprunts sont contractés lorsque l’on doit faire des achats importants pour lesquels l’argent manque actuellement. La voiture dont on a tant besoin pour se rendre au travail est en panne ou la machine à laver a définitivement rendu l’âme. Certains propriétaires doivent faire effectuer des réparations urgentes dans leur maison. Les parents veulent offrir à leur enfant un échange scolaire ou une formation continue d’un an aux États-Unis. Une autre raison d’obtenir un crédit peut également être le rééchelonnement d’un crédit coûteux vers un crédit moins cher. Toutefois, ce type de restructuration ne devrait être entrepris qu’après consultation d’un expert en crédit, par exemple de l’association de consommateurs. Les pièges de la restructuration de la dette peuvent ici se cacher dans les détails, d’où l’importance des conseils des experts en matière de crédit.

Tout le monde n’obtient pas un crédit et le meilleur taux d’intérêt possible. Les conditions dépendent toujours de la situation professionnelle et financière du demandeur. Règle générale : plus l’emploi et le revenu ou le revenu net sont sûrs, plus la solvabilité, c’est-à-dire la capacité d’emprunt, est élevée et plus les chances d’obtenir un crédit à des taux d’intérêt bas sont grandes.

Outre les crédits dits de consommation, la comparaison de crédit permet également de sonder les conditions de projets plus importants comme le financement de la construction. Soyez précis lorsque vous indiquez le but de l’utilisation : Le crédit de construction est-il destiné à l’achat d’une nouvelle construction, d’une nouvelle construction personnelle ou un crédit pour l’achat d’un bien immobilier déjà existant ? Cette classification est utilisée par les banques pour calculer les risques et donc les intérêts.

Où trouver le crédit le plus avantageux ?

Une fois que vous avez décidé de prendre un crédit, la recherche du financement le plus avantageux commence. Le comparateur de crédit de STERN.de vous y aide. Quelques données de référence suffisent pour afficher et comparer les offres d’établissements de crédit comme la Deutsche Bank, la Norisbank, la Targobank ou la DKB.

Lors de la comparaison, ne vous laissez toutefois pas aveugler par les faibles mensualités ! Elles ne sont qu’un point de repère pour un crédit avantageux, mais ne disent rien sur le coût total. Ce que coûte réellement un crédit est reflété par le taux annuel effectif global (TAEG) que les établissements de crédit doivent indiquer. Ce taux comprend presque tous les frais et charges supplémentaires. Les crédits ne doivent être comparés que s’ils sont soumis aux mêmes conditions. Les détails concernant les informations légales sur le taux d’intérêt annuel sont également réglés en détail dans le règlement sur l’indication des prix (PAngV).

Lorsque vous recherchez les crédits les moins chers, veillez à indiquer le plus précisément possible l’utilisation que vous souhaitez en faire. De nombreux établissements de crédit accordent des prêts particulièrement avantageux lors de l’octroi d’un crédit automobile ou pour le financement d’une construction.

Banque habituelle versus crédit en ligne

Le premier pas vers l’obtention d’un crédit conduit la plupart des gens à s’adresser au conseiller à la clientèle de leur banque habituelle. Ce n’est pas une mauvaise chose pour un premier conseil. Lors d’un entretien personnel, les questions fondamentales peuvent être traitées en détail. Toutefois, le conseiller ne pourra pas proposer l’offre la plus avantageuse, car il ne propose que les produits de son établissement. La deuxième étape devrait donc conduire à un comparateur de crédit en ligne indépendant comme ici sur STERN.de. En quelques clics seulement, il est possible de consulter les offres de nombreuses banques, de choisir la plus avantageuse et de faire une demande très rapidement. En règle générale, le montant du crédit est même plus vite sur le compte courant que dans la banque habituelle.

Les crédits en ligne ont le vent en poupe. Selon les conclusions de la Gesellschaft für Konsumforschung Gfk, la part des contrats de crédit conclus via le web ne cesse d’augmenter depuis trois ans. Selon cette étude, en 2018, environ 37 % de tous les crédits à tempérament ont été demandés en ligne, mais conclus par voie postale. Les demandes auprès de la SCHUFA sont un indicateur de la popularité croissante des comparaisons de crédit en ligne. Rien qu’entre 2018 et 2019, les demandes de renseignements sur les conditions de crédit ont augmenté de plus d’un quart pour atteindre 34,8 millions, peut-on lire dans le dernier rapport annuel de la plus grande agence de renseignements financiers d’Allemagne.

Les raisons du succès des crédits en ligne

• Les offres des établissements de crédit peuvent être comparées rapidement
• Les comparaisons de crédit sont disponibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7
• L’accord de crédit est souvent donné en quelques heures seulement
• Plus besoin de prendre rendez-vous, de se déplacer ou de chercher une place de parking avec la banque de l’agence
• La communication via Internet est très simple

Les banques et les établissements de crédit permettent de faire rapidement une demande de financement grâce à des formulaires en ligne clairs. Grâce à des procédures telles que l’identification en ligne, les banques peuvent vérifier l’identité de l’emprunteur et s’assurer ainsi qu’un crédit peut être demandé et accordé dans les plus brefs délais.

Obtenir un crédit plus rapidement grâce à l’aperçu numérique du compte

Après la demande de crédit et la transmission des documents, la banque examine la demande de crédit en détail. Dans les banques à succursales, cela prend généralement jusqu’à une semaine. Les emprunteurs en ligne peuvent toutefois accélérer l’examen de la demande auprès de certaines banques grâce à ce que l’on appelle « l’aperçu du compte ».

Grâce à cette fonction, la banque peut consulter automatiquement les informations relatives au crédit concernant les entrées de salaire régulières et les dépenses telles que les assurances, le loyer, mais aussi le crédit à découvert éventuellement utilisé. Le regard porte sur les trois derniers mois. Sans la vue du compte, les données doivent être rassemblées manuellement par le demandeur et envoyées à la banque par courrier. Grâce à l’aperçu du compte, de nombreuses banques promettent le versement du montant du crédit en quelques heures.

La commodité a toutefois un prix : rien n’est plus révélateur des habitudes et de la situation de vie que les mouvements de compte. Les cotisations d’adhésion à des associations, l’école des enfants via les prélèvements de l’association scolaire, les habitudes de loisirs via les prélèvements des caisses de cinéma, de théâtre ou des boutiques en ligne, les habitudes de voyage, les habitudes d’achat. La banque n’a en fait besoin que d’un justificatif de revenu, des dépenses courantes et d’un auto-renseignement SCHUFA, alors qu’avec l’aperçu du compte, elle obtient tout. Des données extrêmement précieuses de nos jours pour pouvoir exclure d’éventuelles difficultés de paiement.

La sécurité joue également en défaveur du Kontoblick. Le demandeur doit tout de même saisir ses données d’accès à la banque en ligne dans les formulaires en ligne respectifs des banques sollicitées pour un crédit. Les normes de sécurité informatique sont élevées, mais moins ces données hautement sensibles sont transmises, mieux c’est. De plus, il n’est pas toujours évident de savoir à quel point l’informatique des sites tiers qui accèdent aux interfaces des banques est sécurisée. Chaque site bancaire supplémentaire en plus de la banque principale crée des points de départ possibles pour des attaques de phishing.

L’accord devrait donc être mûrement réfléchi.

Les conditions pour demander un crédit

Vous avez décidé de recourir à un crédit et vous vous demandez quelles sont les conditions à remplir ? Dans ce cas, vous trouverez les réponses adéquates dans le comparateur de crédit sur STERN.de. Pour que la banque puisse accorder votre crédit, vous devez remplir les conditions suivantes :

• Vous devez être majeur.
• Vous devez pouvoir justifier d’un domicile fixe en Allemagne.
• Vous devez disposer d’un compte courant auprès d’une banque allemande, sur lequel le versement du crédit sera effectué.
• Vous devez disposer d’une carte d’identité ou d’un passeport en cours de validité qui vous permettra de vous identifier lors de la procédure d’identification.
• Vous devez pouvoir justifier d’un contrat de travail à durée indéterminée ou d’un revenu régulier.
• Vous devez déjà avoir terminé une éventuelle période d’essai.
• Vous devez agir en votre propre nom et pour votre propre compte.
• Vous devez être en mesure de fournir des preuves de revenus couvrant au moins trois mois.

A première vue, les exigences semblent assez élevées. D’un autre côté, les banques qui accordent des crédits doivent se protéger contre les défauts de paiement. Il ne serait pas non plus dans votre intérêt d’obtenir facilement un crédit que vous auriez ensuite beaucoup de mal à rembourser, voire que vous ne pourriez pas rembourser du tout. Le mieux est de rassembler tous les justificatifs nécessaires avant de faire votre demande de crédit en ligne, afin de les avoir sous la main.

Avant d’octroyer un crédit, chaque banque procède à une évaluation des risques. Pour ce faire, elle demande des données à des agences d’évaluation du crédit comme la SCHUFA. Si vous disposez d’un très bon ou d’un bon score SCHUFA, il y a de fortes chances pour que l’établissement de crédit accepte votre demande.

Montants de crédit fréquemment demandés

Sommes de crédit fréquentes

Demander un crédit sans renseignement SCHUFA

Si vous disposez d’une inscription négative ou d’un faible score SCHUFA, votre demande de crédit sera probablement refusée. C’est aussi pour vous protéger d’un surendettement supplémentaire. Dans ce cas, les bons conseils sont chers, mais il existe aussi une solution pour cela. Entre-temps, différents prestataires se sont spécialisés dans les crédits sans SCHUFA, proposant des conditions équitables et travaillant de manière tout à fait sérieuse.

Toutefois, comme le risque de défaillance est plus élevé, vous devez normalement vous contenter d’un taux d’intérêt plus élevé. Néanmoins, un tel crédit sans SCHUFA convient pour surmonter des difficultés financières. La condition est toutefois que vous vous adressiez à un prestataire connu et sérieux, sur lequel des avis de clients sont déjà disponibles.

Méfiez-vous des promesses trop ambitieuses lors de l’octroi d’un crédit. Aucun prêteur ne peut et ne veut risquer de perdre son capital. Lisez donc attentivement les conditions d’octroi et, en cas de doute, renseignez-vous auprès des organisations de protection des consommateurs sur le sérieux de tels prestataires.

Si vous ne remplissez pas actuellement les conditions d’octroi d’un crédit traditionnel, réfléchissez à des alternatives. Peut-être que votre famille et vos amis peuvent vous donner un coup de main jusqu’à ce que votre situation s’améliore. N’hésitez pas non plus à vous rendre dans un centre de conseil aux débiteurs. Les spécialistes vous aideront volontiers et ont de nombreuses astuces en réserve pour vous aider à surmonter une situation financière difficile.

Les indépendants peuvent-ils obtenir un crédit ?

Les indépendants et les professions libérales peuvent également demander un crédit en ligne ou auprès de leur banque habituelle. Dans tous les cas, il vaut la peine de comparer préalablement les crédits en ligne afin de filtrer les meilleures offres. Toutefois, tant les banques directes que les banques de réseau posent des exigences plus élevées pour l’octroi de crédits aux indépendants. Un clic sur « Détails du crédit » dans l’aperçu comparatif permet de savoir si une offre de crédit est également disponible pour les indépendants. Pour prouver leurs revenus, les indépendants doivent normalement présenter des analyses de gestion des trois derniers mois ou même d’une période plus longue. Ceux-ci doivent être établis par un spécialiste tel qu’un conseiller fiscal.

Vous avez réuni tous les justificatifs ? Alors, faites votre demande de crédit !

Après avoir déterminé la banque offrant les meilleures conditions de crédit à l’aide du comparateur de crédit sur STERN.de, vous pouvez vous lancer dans la demande de votre crédit après avoir demandé les conditions. La demande de crédit se fait généralement en quelques minutes, car vous avez déjà tous les justificatifs et documents nécessaires sous la main.

Dans la plupart des cas, la banque qui accorde le crédit met à votre disposition un formulaire en ligne dans lequel vous saisissez vos données personnelles. Indiquez-y votre nom, votre adresse et des coordonnées correctes, car le prêteur doit pouvoir vous contacter. Complétez les questions relatives à votre emploi ou à vos revenus et donnez des informations exactes sur les dettes existantes.

Envoyez maintenant le formulaire de demande et laissez quelques minutes à la banque pour vérifier votre solvabilité. Vous recevrez immédiatement le résultat de la vérification. Si le résultat est positif, vous pouvez télécharger le formulaire de demande de contrat de prêt. Vous pouvez également demander à ce que ce formulaire vous soit envoyé par e-mail.

Jusqu’à cette date, aucun contrat contraignant n’a encore été conclu entre vous et la banque prêteuse. Ce n’est qu’au moment de l’envoi de la demande de crédit que vous recevrez une offre ferme en matière d’intérêts et de remboursement.

Comment transmettre une demande de crédit à l’établissement prêteur ?

La demande de crédit que vous avez reçue contient déjà toutes les informations que vous avez fournies jusqu’à présent. Complétez-la avec les documents demandés et rendez-vous dans une succursale de la Deutsche Post. Dans le bureau de poste, la procédure dite PostIdent est effectuée. Pour ce faire, vous présentez votre carte d’identité ou, comme document d’identité alternatif, votre passeport et vous légitimez vos données. Si tout est correct, le collaborateur de la Poste envoie ensuite votre formulaire de demande. De plus en plus de banques proposent la procédure VideoIdent, qui permet de confirmer son identité depuis chez soi par vidéo-chat.

Entre-temps, certains fournisseurs de crédit proposent une procédure d’identification en ligne. Cela accélère considérablement l’octroi d’un crédit. Vous trouverez une explication de la procédure directement sur la page de l’institut de crédit concerné. Dans le cas d’une identification en ligne via VideoIdent, le formulaire de demande est transmis par voie électronique.

Que se passe-t-il après le dépôt de la demande de crédit ?

Une fois que votre demande d’attribution de crédit est parvenue à l’établissement de crédit, vos données sont soumises à un examen minutieux. Les évaluations de différentes agences de détectives économiques entrent en jeu et une évaluation des risques est effectuée. Si tout est correct, le prêt est accordé et versé en quelques jours ouvrables sur le compte courant/compte de crédit que vous avez indiqué. Certains prêteurs acceptent votre demande en 30 à 60 minutes, de sorte que vous pouvez souvent disposer du montant du prêt ou du montant net du prêt le jour même ou le jour ouvrable suivant.

FOIRE AUX QUESTIONS : Vous trouverez ici les réponses aux questions les plus fréquentes sur la comparaison des crédits.

Le taux d’intérêt dans la comparaison de crédit expliqué de manière brève et compacte

Sur notre site web, nous essayons de vous donner autant d’informations que possible sur chaque crédit de nos banques partenaires, afin que vous puissiez prendre une décision pour un crédit donné de la manière la plus transparente et indépendante possible. C’est pourquoi nous indiquons également dans notre calculateur de crédit le taux d’intérêt débiteur pour chaque offre, dont beaucoup d’entre vous se souviennent peut-être encore comme taux d’intérêt nominal. En règle générale, ce taux est toujours inférieur au taux d’intérêt effectif. La raison en est que le taux débiteur représente la rémunération pure du crédit effectivement utilisé. Les banques indiquent ainsi les coûts, par exemple les coûts d’exploitation, les coûts du capital et les intérêts, auxquels elles peuvent mettre le prêt à disposition.

La banque doit cependant aussi mettre le crédit à la consommation à disposition et, le cas échéant, payer des commissions aux intermédiaires de crédit. Outre le taux d’intérêt débiteur, la souscription d’un crédit et le paiement des intérêts entraînent donc d’autres frais, que le taux d’intérêt débiteur ne reflète toutefois plus. La banque ajoute ces frais au taux débiteur. En réalité, tous les coûts sont représentés par le taux annuel effectif global (TAEG). Les pièges des coûts devraient donc être évités.

• Taux débiteur : Les intérêts purs que vous devez payer en tant qu’emprunteur en plus du montant du crédit. Les autres coûts et frais tels que les frais de tenue de compte ne sont pas pris en compte.
• Taux annuel effectif global : Si un crédit entraîne d’autres coûts ou frais, ceux-ci s’ajoutent au taux débiteur. Au total, vous obtenez alors le TAEG ou taux annuel effectif global, qui est toujours un peu plus élevé que le taux débiteur.

La différence entre les taux d’intérêt basés sur la solvabilité et ceux qui ne le sont pas

Pour la plupart des crédits à tempérament, le montant du taux d’intérêt dépend de la solvabilité de l’emprunteur. La solvabilité est une sorte d’évaluation du risque. Elle indique le degré de confiance que la banque accorde au client. Sur la base de facteurs tels que le revenu, la situation professionnelle, les dépenses courantes et les dettes, la banque évalue le risque, à savoir si le crédit sera honoré de manière fiable ou si elle doit éventuellement tenir compte d’un défaut de paiement. Plus la solvabilité est élevée, plus le taux d’intérêt d’un crédit est bas.

Dans la liste des résultats du calculateur de crédit, certaines banques indiquent un « taux d’intérêt jusqu’à » et d’autres non. Le « taux d’intérêt bis » est un crédit dépendant de la solvabilité. Si une offre de crédit ne comporte qu’un seul taux d’intérêt pour le taux débiteur et le taux effectif, il s’agit d’un crédit à taux fixe ou d’un crédit à taux fixe. Il s’agit toutefois d’une exception sur le marché du crédit.

Taux d’intérêt dépendant ou non de la solvabilité ? Les avantages et les inconvénients :

Commencez toujours par évaluer vous-même votre solvabilité et ne vous décidez qu’ensuite pour l’un ou l’autre taux d’intérêt. Le taux d’intérêt des deux tiers sert d’orientation pour un taux d’intérêt qui dépend de votre solvabilité. Ce taux indique le taux qu’au moins deux tiers de tous les consommateurs ayant souscrit un crédit à la consommation obtiennent auprès de ce fournisseur particulier. En revanche, ne tenez jamais compte du taux le plus avantageux dans une fourchette de taux, car même Bill Gates lui-même ne l’obtiendrait probablement pas avec sa solvabilité.

Ce à quoi vous devez absolument faire attention lors de la comparaison des crédits

Lorsque vous comparez des crédits, vous devez également tenir compte d’autres éléments. Par exemple, la question du calcul correct des intérêts se pose. Il est également recommandé de comparer le taux débiteur et le taux annuel effectif global (TAEG). Le taux d’intérêt effectif devrait vous intéresser tout particulièrement, car son montant détermine la charge d’intérêts réelle. Il faut également décider si une assurance solde restant dû est nécessaire. Certaines banques exigent une telle assurance.

La possibilité d’un amortissement spécial

Un autre critère important lors de la souscription d’un crédit est la possibilité d’effectuer des remboursements exceptionnels. Le droit à l’amortissement spécial signifie qu’en tant qu’emprunteur, vous pouvez rembourser directement des sommes importantes en plus de la mensualité/du remboursement.

Dans certaines circonstances, la durée restante du crédit s’en trouve considérablement réduite. Si l’offre que vous avez demandée comprend cette possibilité, c’est encore mieux. Après tout, cela vous permet de rester flexible et de vous libérer plus facilement de vos obligations envers la banque. Par exemple, vous pouvez utiliser votre pécule de vacances ou votre prime de Noël ainsi que diverses primes pour réduire la dette restante. Cela a un effet positif sur la charge d’intérêts. Renseignez-vous toutefois au préalable pour savoir si la banque prélève des frais pour l’amortissement exceptionnel. C’est souvent le cas pour les biens immobiliers.

Une assurance solde de dette vaut-elle la peine ?

Les financements à long terme, comme le financement d’un bien immobilier, sont particulièrement soumis à quelques impondérables. Il arrive que des événements tels que le chômage, une maladie ou une autre incapacité de travail surviennent et retardent, voire rendent impossible, le remboursement du prêt au prêteur. Pour se prémunir contre ces impondérables, il vaut la peine de jeter un coup d’œil sur une assurance solde restant dû telle qu’elle est proposée par différentes banques et compagnies d’assurance.

Attention toutefois aux conditions ! Les conditions générales contiennent de nombreuses clauses d’exclusion qui règlent précisément les conditions dans lesquelles l’assureur prend en charge la dette résiduelle. Vérifiez bien si une telle assurance entre en ligne de compte pour votre situation personnelle. Les assurances solde restant dû augmentent considérablement le coût du crédit, elles devraient donc être rentables en cas de coup dur. Une question posée au Bundestag sur la protection des consommateurs et les assureurs solde restant dû a révélé qu’en 2017, l’assurance solde restant dû n’intervenait que pour 0,3 % de tous les crédits. Les détails sont disponibles sur cette page.

Une assurance solde restant dû devrait être proposée en option. Après tout, en tant qu’emprunteur, vous devez pouvoir évaluer vous-même l’importance du risque de défaillance. Une telle assurance solde restant dû ne devrait pas être obligatoire, surtout pour les crédits de faible montant (quelques milliers d’euros).

Economies grâce à la restructuration de la dette

Il existe souvent de vieux contrats de crédit avec des taux d’intérêt élevés. Des pénalités de remboursement anticipé élevées dissuadent les consommateurs de faire quelque chose à ce sujet. Souvent, même les crédits à la consommation indépendants de la solvabilité offrent un taux d’intérêt plus bas que les contrats de crédit conclus dans la dernière phase de taux élevés. Les crédits à la consommation neutres vis-à-vis de la SCHUFA permettent d’éviter les inscriptions négatives dans la SCHUFA. Ainsi, les autres banques ne voient pas les demandes du consommateur auprès d’autres banques. Dans la grande majorité des cas, une restructuration de la dette en vaut la peine.

Autres banques dans notre comparaison de crédit

Banques

4 conseils informatifs pour obtenir un crédit particulièrement avantageux

Une comparaison de crédit en ligne vous permet non seulement d’économiser beaucoup de temps, mais aussi de l’argent. Une comparaison des offres de différentes banques vous permet de savoir, en jetant un coup d’œil au taux annuel effectif global, quelle banque vous propose le crédit le plus avantageux. Mais le taux d’intérêt n’est de loin pas le seul facteur pour lequel il vaut la peine d’opter pour un crédit à tempérament donné. Les facteurs suivants, que nous avons énumérés à l’aide de 4 conseils pratiques, jouent également un rôle important.

1er conseil : déterminer la durée en connaissance de cause

Vous pouvez en principe retenir une chose : Plus vous choisissez une durée de crédit courte, plus le coût total du crédit que vous supportez est faible. Mais en même temps, plus vous choisissez une durée courte, plus la charge que vous supportez chaque mois est élevée. Si l’on met ces deux affirmations en relation, elles semblent à première vue se contredire. En y regardant de plus près, nous pouvons toutefois affirmer qu’il est important que vous puissiez payer la mensualité pendant toute la durée du prêt grâce à vos revenus courants.

Qu’est-ce que cela signifie pour vous maintenant ? L’idéal est de choisir la durée la plus courte possible en tenant compte de vos propres possibilités financières. C’est pourquoi vous devez d’abord calculer le montant théoriquement disponible à l’aide d’un calcul budgétaire dans lequel vous comparez vos revenus et vos dépenses mensuelles. Vous ne devez cependant jamais utiliser 100 % de ce montant pour le crédit à la consommation. Vous risqueriez ainsi de ne plus avoir de marge de manœuvre en cas de dépenses imprévues et inattendues et de devoir à nouveau contracter un crédit. Votre budget serait alors ébranlé.

C’est pourquoi vous devriez toujours garder environ 20 % du budget théoriquement disponible pour les frais imprévus. Ainsi, vous êtes du côté de la sécurité tout en maintenant le coût total du crédit dans des limites raisonnables.

2e conseil : vérifier les modalités de remboursement

Le meilleur crédit individuel peut aussi être celui qui vous permet, en plus de taux d’intérêt avantageux, un remboursement flexible. En effet, s’il y a bien une chose que nous pouvons retenir de notre expérience en matière de crédit, c’est que les consommateurs surestiment l’importance du taux d’intérêt et sous-estiment en même temps l’impact d’un amortissement ou d’un remboursement adapté sur le coût du crédit. Si vous pouvez rembourser des sommes importantes pendant la durée du crédit avantageux, vous devriez en tout cas tenir compte de la possibilité d’un amortissement exceptionnel gratuit. Vous réduisez ainsi le montant de la dette restante et économisez des frais d’intérêts et donc de l’argent.

L’option de faire des pauses de remboursement sans frais peut également être déterminante dans la décision de souscrire ou non à une offre spéciale. Lorsque vous êtes jeune, votre situation professionnelle et privée n’est peut-être pas encore aussi solide, de sorte qu’un crédit qui s’adapte toujours à votre situation individuelle peut être un grand avantage. Les situations qui peuvent modifier temporairement votre situation financière sont, entre autres, un changement soudain d’emploi, un déménagement ou l’arrivée du premier enfant. Si vous pouvez à ce moment-là faire une petite pause dans le paiement de vos mensualités, vous vous donnez non seulement du temps, mais aussi une marge de manœuvre financière. Pour de nombreux consommateurs, cette pause dans le paiement des mensualités est plus importante que peut-être 0,1 % de baisse des taux d’intérêt.

3e conseil : améliorer sa propre solvabilité

Vous vous demandez pourquoi, depuis plusieurs années, vous essuyez toujours un refus des banques lorsque vous demandez un crédit à l’une de nos banques partenaires ? Même pour des sommes faibles et des petits crédits, vous recevez la réponse suivante : « Votre solvabilité n’est malheureusement pas suffisante » ? Dans ce cas, vous devriez prendre la situation en main et commencer par vérifier votre solvabilité auprès de la SCHUFA. Vous en avez le droit une fois par an. Ensuite, vous devriez vous efforcer d’améliorer progressivement votre solvabilité, même si cela peut prendre quelques mois. En principe, vous devriez aussi faire des demandes de crédit neutres du point de vue de la solvabilité.

Une première étape peut être d’inclure un garant ou un deuxième emprunteur dans le contrat de crédit. Cela offre à la banque une garantie de crédit supplémentaire qu’elle honore à son tour sous la forme de taux d’intérêt plus bas. Vous pouvez également veiller, sur une période plus longue, à payer vos factures à temps et surtout à ne pas recevoir de lettres de rappel. Ainsi, votre SCHUFA se réparera de lui-même sur une période à moyen terme et vos chances d’obtenir un crédit augmenteront de manière significative.

4e conseil : chercher le dialogue avec un conseiller

En concluant un crédit via notre calculateur en ligne, vous économisez du temps et de l’argent. En effet, les banques du comparateur en ligne peuvent généralement vous proposer de bien meilleures conditions lors de la conclusion. Cela est lié aux économies que vous réalisez sur le personnel et le réseau d’agences. Mais cela ne signifie pas pour autant que vous ne devriez pas tout de même chercher à discuter avec un conseiller en crédit avant de conclure un contrat de crédit.

Vous pouvez par exemple vous rendre dans votre agence bancaire pour un conseil détaillé et y recevoir une offre, mais ne pas encore accepter. Ensuite, comparez les conditions de la banque avec celles d’autres prestataires en effectuant un comparatif de crédit. Si vous tombez sur une offre plus avantageuse, vous pouvez réclamer ces intérêts à la banque de l’agence. Si celle-ci reste ferme, vous avez maintenant toutes les informations dont vous avez besoin et vous pouvez tout simplement demander le crédit auprès du prestataire en ligne. Nous vous avons expliqué en détail comment procéder dans notre guide.

Questions importantes sur le crédit

Les crédits sont-ils proposés sans intérêts ?

Un crédit sans intérêt serait une aide dans de nombreuses situations, car quoi de mieux qu’un crédit à tempérament sans intérêt ? Mais cela existe-t-il vraiment ? La réponse est oui ! Les concessionnaires automobiles ou les sociétés de vente par correspondance, par exemple, proposent un crédit sans intérêt dans le cadre d’un financement à 0 %. Même ceux qui empruntent de l’argent dans leur famille via un crédit privé peuvent éventuellement obtenir un crédit sans intérêt.

En outre, dans le cadre de la phase persistante de taux d’intérêt bas, il existe toutefois aussi des offres de crédit qui sont octroyées sans intérêt. Vous trouverez également de tels crédits en un clin d’œil dans la comparaison de crédit sur STERN.de. La raison des prêts sans intérêts est le faible taux directeur de la Banque centrale européenne, qui souhaite inciter les banques à octroyer des crédits avantageux grâce à des taux bas.

Les différences entre prêt et crédit

Crédit et prêt, ces deux termes sont souvent utilisés comme synonymes dans le langage courant, alors qu’ils désignent des choses tout à fait différentes. Un prêt est toujours un crédit, mais un crédit n’est pas automatiquement un prêt. Le crédit est donc le terme générique et le prêt désigne une forme particulière de crédit.

Mais qu’est-ce qui les différencie ? Une différence importante réside dans le montant du crédit contracté. Dans le cas des crédits, les sommes empruntées sont plutôt faibles, alors que dans le cas des prêts, elles sont élevées. C’est le cas, par exemple, si vous souhaitez financer un bien immobilier.

En conséquence, la durée d’un crédit est plutôt courte, moins de 4 ans, alors qu’un prêt se caractérise par une durée supérieure à 4 ans. De plus, les taux d’intérêt d’un prêt sont généralement plus bas que ceux d’un crédit.

Ainsi, alors que dans le langage courant, les termes « crédit » et « prêt » sont souvent utilisés comme synonymes, il existe bel et bien des différences dans la pratique. Si vous souhaitez acheter un bien immobilier ou construire une maison, le mieux est de consulter un comparateur de prêts, tandis que si vous souhaitez acheter un nouveau téléviseur, le comparateur de crédits de STERN.de vous sera d’une grande aide. Si vous souhaitez financer l’achat d’une nouvelle voiture d’occasion, vous devriez également examiner de plus près les crédits bancaires dans un comparatif.

Quel crédit puis-je obtenir ?

Le montant du crédit à tempérament accordé dépend de différents facteurs. Pour la banque, il est important que l’emprunteur soit en mesure de rembourser le crédit. En tant qu’emprunteur, vous devez vous aussi calculer soigneusement afin de ne pas vous ruiner lors du remboursement d’un crédit. Après avoir déduit toutes les dettes et les frais de subsistance, y compris les éventuelles pensions alimentaires, il doit toujours rester suffisamment d’argent pour honorer le crédit.

Dans le cas contraire, le financement est voué à l’échec et les banques ne se laisseront pas non plus tenter si l’exercice de calcul ne fonctionne déjà pas sur le papier. Pour déterminer le montant du crédit que vous pouvez obtenir, procédez comme suit :

• Additionnez tous vos revenus mensuels.
• Listez toutes les dépenses régulières.
• N’oubliez pas d’inclure dans le calcul les paiements d’impôts et d’assurances qui ne doivent pas être effectués chaque mois.
• Déduisez les dépenses des revenus.
• Il vous reste le montant dont vous pouvez disposer librement chaque mois.
• La mensualité du crédit doit être inférieure à ce montant afin que vous puissiez constituer des réserves pour les dépenses imprévues.
• S’il ne vous reste pas assez d’argent pour honorer chaque mois un crédit du montant souhaité, vous devriez calculer votre souhait de crédit avec une durée plus longue. Si votre crédit souhaité ne vous convient toujours pas, le montant du crédit est trop élevé par rapport à vos revenus. N’oubliez pas non plus que les taux d’intérêt peuvent augmenter avec des durées plus longues, ce qui rend le crédit plus cher.

La limite de crédit n’a d’ailleurs rien à voir avec le montant du crédit que vous obtenez. Ce terme décrit bien plus le crédit à découvert que la banque vous accorde sur votre compte courant.

Est-ce que j’obtiens un crédit sans revenu ?

Les personnes qui n’ont pas de revenus propres ont généralement du mal à obtenir un accord de crédit ou même un accord immédiat. Les prêteurs doivent en effet s’assurer que le montant du crédit, ainsi que les intérêts, pourront être remboursés dans un délai raisonnable. Cette condition n’est pas remplie si l’emprunteur ne perçoit pas de revenus réguliers.

Dans ce cas, il vous reste toutefois la possibilité de demander un crédit à des membres de votre famille ou à des amis. Vous pouvez éventuellement convenir que le prêteur privé renonce au remboursement pendant quelques mois jusqu’à ce que votre situation de revenus s’améliore. Avec ce type de crédit privé, vous avez en outre souvent l’avantage de voir votre souhait d’obtenir un crédit immédiat se réaliser. L’expérience montre toutefois que les familles et les amitiés peuvent se briser si le remboursement est retardé ou n’a pas lieu du tout. Vérifiez donc bien s’il n’existe pas d’autres solutions. Si ce n’est pas le cas, assurez-vous de pouvoir rembourser le crédit à temps. Dans la plupart des cas, il est préférable de rembourser le crédit par anticipation.

En règle générale, il convient également d’être prudent lorsqu’on se porte garant. Si vous n’êtes plus en mesure d’honorer le crédit et que les éventuelles pauses de paiement accordées sont déjà épuisées, le créancier se tournera vers le ou les garants. L’agacement qui en résulte conduit également souvent à des conflits entre les cautions et les débiteurs. Il faut toujours y penser, même si des pauses dans le paiement des mensualités sont prévues dans le contrat.

Solvabilité et capacité de crédit

La plupart des gens ont probablement déjà pris connaissance des notions de solvabilité et de capacité de crédit. Mais que désignent exactement ces termes ? La capacité de crédit désigne l’aptitude à conclure un contrat de crédit juridiquement valable. Une condition préalable à la capacité de crédit est par exemple la pleine capacité juridique, qui n’intervient qu’à la majorité. Pour être solvable, une personne doit donc remplir les conditions suivantes :

• Avoir la pleine capacité juridique et être majeur
• Personne physique ou morale de droit public ou privé ou société de personnes telle qu’une société en nom collectif ou une société en commandite.

Alors que la capacité de crédit se réfère aux caractéristiques juridiques d’une personne, la solvabilité renvoie à la question de savoir si la personne est personnellement et matériellement en mesure d’assurer correctement le service du crédit. La solvabilité matérielle est définie par le fait que la situation financière actuelle et future attendue permet de considérer que le crédit à tempérament ou le prêt à annuité peut être remboursé intégralement. La solvabilité personnelle est donnée lorsque la personne qui contracte le crédit à tempérament dispose d’une fiabilité suffisante pour faire face à ses obligations et à sa capacité de paiement.

Quelle est l’influence de ma solvabilité sur les taux d’intérêt du crédit ?

La solvabilité est un autre mot pour la capacité de crédit et désigne à la fois la solvabilité matérielle et la solvabilité personnelle. Plus la solvabilité est bonne, plus la probabilité qu’un crédit contracté soit remboursé sans problème et conformément à ce qui a été convenu est élevée. Le risque pour la banque est d’autant plus faible. Les instituts de crédit vérifient volontiers la solvabilité des demandeurs par le biais d’agences de détectives économiques connues comme la SCHUFA. Mais ne vous inquiétez pas ! La SCHUFA ne communique aucune information personnelle, mais détermine un « score SCHUFA » à partir des données dont elle dispose.

Un bon, voire très bon, score SCHUFA (score de solvabilité) a bien sûr un effet positif sur l’octroi d’un crédit. En outre, plus le risque que la banque prend en prêtant de l’argent est faible, plus les conditions du crédit seront favorables dans l’optique du prêt d’argent. Les personnes ayant une très bonne solvabilité se voient normalement accorder le taux d’intérêt le plus bas, tandis que les personnes dont la solvabilité est tout juste suffisante doivent payer des intérêts beaucoup plus élevés. La solvabilité n’a donc pas seulement une influence sur l’octroi ou non d’un crédit, mais aussi sur les conditions du crédit.

Quand un crédit affecté est-il utile ?

Les crédits affectés sont toujours utiles. Dans la mesure du possible, vous devriez prendre un crédit affecté plutôt qu’un crédit libre, car les conditions d’un tel crédit sont généralement plus avantageuses que celles d’un crédit libre. Mais même avec un crédit affecté, vous devriez toujours comparer les crédits bancaires. Là aussi, il peut y avoir de grandes différences entre les différentes offres.

Comment comparer correctement les crédits ?

Si vous souhaitez réaliser un projet important, comme l’achat de nouveaux meubles ou d’une voiture, vous ne pouvez pas passer à côté d’une comparaison de crédit. Il en va de même si vous souhaitez surmonter une impasse financière à court terme. La question se pose alors de savoir comment procéder correctement à une comparaison de crédit. Avant de comparer, vous devez répondre à quelques questions.

Il s’agit notamment de questions telles que : Ai-je vraiment besoin d’un crédit ? De combien de crédit ai-je besoin ? Quel peut être le montant de la mensualité ? Est-ce que je peux me permettre une telle mensualité de crédit sur une longue période ? Quelle est la durée maximale du crédit ? Existe-t-il des possibilités de remboursement flexibles ? Que se passe-t-il si je ne peux plus honorer le crédit ?

En outre, la question de votre solvabilité personnelle se pose. Si vous avez un bon score de solvabilité, les banques offrent souvent de meilleures conditions. En revanche, si le score n’est pas aussi bon, il vaut la peine de chercher des banques qui accordent un crédit indépendant de la solvabilité.

Une fois que vous avez obtenu les réponses les plus importantes, il vaut la peine d’utiliser un comparateur professionnel sur Internet. Celui-ci vous fournit des points de repère pertinents en ce qui concerne le taux d’intérêt, le remboursement et la durée de remboursement de différents prestataires. Vous disposez maintenant de suffisamment de données pour prendre une décision et faire votre demande de crédit. Vous pouvez le faire en ligne ou auprès des banques sélectionnées sur place. Emportez ensuite les résultats de votre comparaison pour négocier éventuellement de meilleurs taux.

Comment fonctionne une comparaison de crédit sur Internet ?

Si vous souhaitez simplifier la recherche d’un crédit avantageux, il vaut la peine de comparer les crédits sur Internet. Un comparateur de crédit en ligne vous permet d’obtenir en quelques minutes les offres de différentes banques, gratuitement et sans engagement. Il vous suffit de saisir le montant du crédit, la durée de crédit souhaitée ou le montant du crédit souhaité et de déclencher la recherche.

Choisissez ensuite trois ou quatre prestataires offrant les meilleures conditions de crédit. Les évaluations d’autres utilisateurs concernant les avantages et les inconvénients des banques listées sont également utiles. En règle générale, vous pouvez remplir votre demande en ligne et l’envoyer. Dans la plupart des cas, vous recevez une offre ferme de la part des banques favorites en l’espace de quelques jours. Cette offre est basée sur votre score de solvabilité personnel, de sorte que les intérêts, la durée et le montant du crédit peuvent différer de l’offre initiale. Vous pouvez maintenant comparer les offres de crédit concrètes et prendre votre décision.

Où puis-je obtenir rapidement des crédits avantageux ?

Internet vous offre la possibilité la plus rapide d’obtenir un crédit avantageux. Après tout, vous vous épargnez les temps de trajet, la recherche d’une place de parking et les temps d’attente dans la banque concernée. Pour vous rendre dans trois ou quatre agences bancaires, vous devez prévoir beaucoup de temps et il n’est même pas certain que vous soyez entre de bonnes mains avec les conseillers en crédit respectifs.

D’où notre conseilGagnez du temps et de l’énergie en comparant les offres de crédit pertinentes en ligne. Souvent, les banques directes sur Internet proposent des taux d’intérêt particulièrement avantageux, bien inférieurs à ceux de votre banque habituelle. Indiquez donc les données de référence les plus importantes telles que le montant du crédit, la durée, la mensualité maximale de remboursement et, le cas échéant, le motif d’utilisation, et faites-vous envoyer de bonnes offres. Important ! Les banques directes vous permettent souvent d’économiser les frais de dossier et vous n’avez généralement pas non plus besoin de souscrire une assurance solde restant dû.

Comment fonctionne l’octroi d’un crédit lorsque j’ai besoin d’argent et que je souhaite en obtenir un ?

Beaucoup de gens répondront probablement à cette question en disant qu’il suffit de s’adresser à une banque ou de faire une comparaison bancaire en ligne, de soumettre les documents nécessaires et d’attendre la réponse de la banque choisie. C’est vrai, mais ce n’est pas si simple !

Si vous souhaitez en savoir plus sur l’octroi d’un crédit, notre guide vous aidera. Vous y apprendrez quelles sont les conditions nécessaires pour demander un crédit, si vous pouvez obtenir un crédit sans renseignement SCHUFA, quelles garanties vous devez déposer, quels justificatifs sont nécessaires et ce qui se passe après le dépôt de la demande.

Dois-je avoir des craintes lorsque je souscris un crédit en ligne ?

Si, par exemple, vos horaires de travail ne vous permettent pas de vous rendre dans différentes banques locales, la demande d’un crédit en ligne constitue une bonne alternative. Vous n’avez pas à vous inquiéter lorsque vous contractez un crédit en ligne, tant que vous vous concentrez sur des prestataires sérieux. Vous pouvez les trouver rapidement et facilement en comparant les crédits en ligne. En outre, un conseil bancaire personnel n’exclut pas que l’on vous fasse miroiter de mauvaises offres de crédit.

Lors d’une comparaison de crédits en ligne, il vous suffit de saisir les données de base nécessaires, de sélectionner trois ou quatre prestataires de crédit pertinents et de faire votre demande de crédit en ligne. La plupart du temps, vous devez prouver votre identité par la procédure PostIdent ou VideoIdent et après quelques jours seulement, vous avez – à condition d’être solvable – le montant du crédit souhaité sur votre compte courant.

Où puis-je trouver un bon comparateur de taux d’intérêt de crédit ?

Si vous envisagez de financer une construction, vous vous adresserez probablement à votre banque habituelle pour discuter de ce sujet complexe avec un conseiller bancaire expérimenté. Toutefois, s’il s’agit d’un crédit rapide, d’un crédit de transition ou d’un crédit direct pour de petits achats, vous pouvez utiliser notre comparateur de taux d’intérêt de crédit sur Internet. Vous obtiendrez ainsi rapidement un aperçu des offres de crédit intéressantes. Vous pouvez souvent remplir votre demande de crédit en ligne et l’envoyer immédiatement.

N’oubliez pas que votre solvabilité est vérifiée lorsque vous demandez un crédit. De ce fait, l’offre concrète des trois ou quatre banques sélectionnées peut impliquer des conditions différentes. C’est pourquoi de nombreux comparateurs de crédit en ligne indiquent le taux d’intérêt avec la mention « à partir de ». Il est toutefois réjouissant de constater que les banques directes comme Norisbank ou ING-DiBa proposent les mêmes taux d’intérêt à tous leurs clients. Le fait que vous soyez fonctionnaire, employé ou indépendant ne joue donc aucun rôle. Si vous remplissez les conditions pour demander un crédit, vous vous assurez des conditions avantageuses.

Quelle banque propose la meilleure offre aux clients ?

Comme il est bien connu que les cliquetis font partie du métier, de nombreux établissements de crédit font de la publicité pour des conditions exceptionnelles. Alors, comment être sûr de tomber sur la banque qui propose la meilleure offre ? Il s’agit avant tout de garder les yeux ouverts et de comparer les conditions de crédit de manière ciblée. Nous vous avons déjà expliqué comment procéder dans notre guide. Choisissez un portail de comparaison de crédits sérieux, saisissez-y les données de référence et demandez une offre à trois ou quatre établissements proposant les meilleures conditions.

Comme tous les prêteurs vérifient la solvabilité, l’offre concrète des banques sélectionnées dépend de votre score SCHUFA. La plupart du temps, seuls les demandeurs ayant un excellent score SCHUFA peuvent bénéficier des conditions annoncées. Les critiques estiment certes que tous les autres clients sont traités avec le taux d’intérêt du marché, mais ce n’est pas vrai.

De nombreuses banques directes proposent des conditions plus intéressantes aux clients dont le score SCHUFA est moins bon que celui de certaines banques traditionnelles. Dans tous les cas, il vaut la peine de comparer plusieurs prestataires et d’examiner les petits caractères. Vous êtes ainsi sur la bonne voie pour trouver la banque qui offre les meilleures conditions pour votre demande.

Crédits – aide rapide dans les situations difficiles &amp ; cas exceptionnels

Types de crédit pour les personnes pressées

Les principaux types de crédit expliqués en bref

Outre le crédit à tempérament ou le crédit à la consommation classique auprès des banques, il existe d’autres types de financements classiques pour la voiture ou la construction, que nous vous présentons brièvement ici. Les fonctionnaires, les indépendants et les étudiants sont généralement soumis à d’autres principes que les emprunteurs moyens. Lisez l’essentiel à ce sujet :

Crédit direct, crédit rapide ou crédit immédiat

Si vous avez besoin d’argent très rapidement, la prise d’un crédit rapide ou d’un crédit immédiat s’impose. Dans ce cas, l’argent est généralement versé dans les 24 heures. Si vous êtes encore plus pressé, vous pouvez demander un crédit express, pour lequel l’argent est sur votre compte en 30 minutes.

Il ne faut toutefois pas s’attendre à des montants plus élevés. Il est peu probable qu’un prêteur accorde un prêt de plus de 50 000 euros sur un coup de tête. Il s’agit plutôt d’un petit crédit dont le montant varie entre 500, 1.000 et parfois même 3.000 euros.

Crédit privé

Le crédit privé est un crédit accordé par des personnes privées. Il peut s’agir par exemple d’un crédit accordé dans le cercle familial ou amical, mais des crédits sont également accordés en ligne par des personnes privées sur des plateformes telles que Smava ou Auxmoney. Le terme de crédit privé peut toutefois prêter à confusion, car les banques font également de la publicité pour les crédits à la consommation destinés aux particuliers, ainsi que Smava et autres.

Crédit aux ménagères

Le crédit pour femmes au foyer désigne notamment un crédit à la consommation de faible montant. Il s’agit en général d’un petit crédit d’environ 500 euros à 5.000 euros. Si vous souhaitez par exemple acheter un appareil électroménager de qualité et que vous avez besoin de 1.000 ou 2.000 euros, il s’agit d’un crédit classique pour femme au foyer. Vous trouverez des crédits pour femmes au foyer sous forme de crédit à la consommation avec ou sans affectation spécifique.

Bien entendu, la preuve d’un revenu régulier s’applique également ici. Celui-ci doit être suffisamment élevé pour que le crédit pour femme au foyer puisse être remboursé sans problème. Si le revenu mensuel obtenu ne suffit pas, vous pouvez indiquer votre partenaire/conjoint comme deuxième emprunteur lors de la demande.

Crédit sur appel

Le terme de crédit d’appel désigne la limite de crédit que la banque met à la disposition d’un titulaire de compte. Pour les clients privés, le crédit d’appel est également connu sous le nom de crédit à la consommation, tandis que pour les clients professionnels, il est appelé crédit de trésorerie ou crédit-cadre.

Financement de la construction ou crédit immobilier

Le financement de la construction est un produit qui nécessite beaucoup de conseils en raison de ses nombreuses variables. Notre calculateur de crédit vous permet néanmoins de régler de manière optimale les paramètres les plus importants tels que la durée du taux fixe, le montant du remboursement et la durée du prêt. Toutefois, les conditions dépendent également du type, de la nature et de l’utilisation du bâtiment.

Sur la base des documents que vous avez soumis pour votre projet, la banque fixe une limite de nantissement jusqu’à laquelle vous pouvez obtenir un financement extrêmement avantageux. Une inscription de garantie au registre foncier est une condition préalable. Il est ainsi possible, dans le cas d’une nouvelle construction solide destinée à l’investissement et d’une très bonne solvabilité de l’emprunteur, qu’un crédit allant jusqu’à 110 % du prix d’achat soit accordé afin de pouvoir financer également les frais annexes.

Toutefois, les établissements prêteurs attendent normalement une part de fonds propres comprise entre 20 et 30 pour cent. C’est particulièrement vrai lorsqu’il s’agit de l’achat d’un bien immobilier existant. Si vous prévoyez d’acheter un tel bien, le mieux est de commencer par effectuer une comparaison de crédit sur STERN.de, puis de vous adresser à votre conseiller en crédit de confiance. Grâce aux informations que vous avez obtenues chez nous, vous saurez très rapidement si l’offre de votre banque habituelle est viable.

Financement automobile

Si vous prévoyez l’achat d’une voiture ou d’une moto, un crédit affecté s’impose. Vous bénéficiez ainsi souvent de conditions plus avantageuses qu’un crédit à tempérament librement disponible.

Certains établissements de crédit vous proposent des conditions avantageuses pour le financement d’une voiture, car le véhicule reste la propriété de la banque qui le finance jusqu’au paiement de la dernière mensualité. Dans ce cas, la carte grise est conservée à titre de sécurité, de sorte qu’en cas d’urgence, la banque pourrait réaliser le véhicule et racheter le crédit.

Crédits aux fonctionnaires

Les banques accordent généralement aux fonctionnaires des conditions de crédit très avantageuses et flexibles. Si les fonctionnaires ou les employés de la fonction publique ont besoin de prêts avantageux, ils peuvent faire jouer la sécurité de leur employeur, l’État fédéral ou les Länder. La base de calcul normale pour le montant maximal du crédit est de 20 à 25 fois le salaire mensuel.

Le taux d’intérêt est extrêmement avantageux, car le statut spécial conféré par le droit du travail rend presque impossible toute résiliation. Un crédit classique pour fonctionnaires prévoit par exemple un différé d’amortissement. Cela signifie que seuls les intérêts sont remboursés pendant toute la durée du prêt. Parallèlement, une assurance vie ou une assurance pension doit être souscrite et déposée, car le prêt est remboursé in fine avec la prestation à l’échéance.

Prêts pour les indépendants

Comme les indépendants et les professions libérales ne peuvent pas se prévaloir d’un revenu régulier, les banques ont besoin d’une documentation complète et pertinente sur leur situation économique. Par exemple, les évaluations économiques des trois derniers exercices sont consultées. Lors de la création d’une entreprise, la banque de financement demande presque toujours un business plan professionnel. Si vous avez besoin d’aide pour le rédiger, adressez-vous de préférence aux banques de développement. Vous pouvez y demander des subventions pour un coach qui vous aidera à élaborer un business plan.

En fonction de l’utilisation du prêt, des garanties sont majoritairement exigées afin de minimiser le risque de défaillance de la banque. Les négociations pour l’octroi d’un crédit aux indépendants ou aux professions libérales intègrent la solvabilité personnelle, qui est déterminée par une enquête SCHUFA. Plus le dossier de l’entrepreneur est bon et plus les possibilités de remboursement du crédit sont présentées de manière plausible, plus les chances de succès sont grandes.

Financement des études ou de la formation continue

Il existe des programmes de financement des études très spécifiques qui sont versés mensuellement afin de couvrir le coût de la vie pendant les études. Pour en faire la demande, il suffit de présenter le certificat d’inscription ou la confirmation de l’attribution d’une place d’études. Un tel crédit d’études est par exemple proposé par la banque KfW. Afin de vous laisser le temps, en tant que diplômé, de prendre pied dans la vie professionnelle et de gagner de l’argent, quelques années de franchise de remboursement sont généralement prévues.

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Existe-t-il un test de crédit avec vainqueur du test de la Stiftung Warentest ?

La Stiftung Warentest propose sur cette page un test complet avec vainqueur de test sur les crédits, qui est régulièrement mis à jour chaque mois. Le comparatif des crédits à tempérament de Stiftung Warentest contient les taux d’intérêt effectifs pour les crédits à tempérament de 5.000, 10.000 et 20.000 euros pour différentes durées et est actualisé chaque mois. Le test est complété par un calculateur de mensualités.

Conclusion : économiser facilement des coûts grâce à une comparaison de crédits

Quel que soit le type de crédit que vous choisissez, il est très avantageux de comparer les conditions de crédit avant de faire une demande. Vous vous assurez ainsi des conditions avantageuses et ne remboursez pas un centime de trop. Essayez tout de suite la comparaison de crédit sur STERN.de ! Vous pourrez ainsi déterminer très rapidement si une restructuration de la dette vous permettrait d’économiser de l’argent malgré les pénalités de remboursement anticipé.